Ved store og varige problemer med økonomien kan gjeldssanering være den beste løsningen. Er du i en situasjon hvor økonomien er en stor og tyngende bør, kan dette være alternativet for deg. Her kan du lese mer om gjeldssanering og hva dette innebærer.
Dette er gjeldssanering
Gjeldssanering betyr enkelt forklart en avtale om sletting av gjeld. Denne avtalen kan innebære at all gjelden blir slettet, eller at kun noe av den blir det. Gjeldssanering skjer ofte i forbindelse med gjeldsordning, hvor en privatperson i løpet av en periode på fem år nedbetaler så mye av gjelden som mulig. Det som står igjen etter denne perioden, og som ikke er pantesikret, blir slettet.
Gjeldssanering kan brukes på alle typer gjeld, både lån, kreditter og ubetalte regninger. Formålet er at personen som har såpass høy gjeld at den ikke kan betjenes, skal få friskmeldt økonomien sin og unngå gjeldsproblemer resten av livet.
Når kan man få innvilget gjeldssanering?
Det er ikke slik at man kan søke om gjeldssanering når som helst. Midlertidige økonomiske vansker eller ny gjeld kvalifiserer ikke. For å bli vurdert må gjelden være minst 3 år gammel. I tillegg må andre forhold ligge til rette fra kreditor sin side. Kreditoren må være:
- Enig i at skyldig beløp ikke kan betales i overskuelig fremtid
- Villig til å motta et fastsatt beløp i dag og slette restgjelden i etterkant
Før man kan starte prosessen med gjeldssanering må man forhandle med kreditor. Disse forhandlingene kan også inkludere inkassoselskaper, offentlige etater og banker. Hvis disse forhandlingene ikke fører frem, er gjeldssanering den siste løsningen og følger ofte med en gjeldsordning.
Dette er gjeldsordning
En gjeldsordning er en ordning hvor den som har ordningen kun beholder en andel av inntektene sine. Denne andelen skal gå til å dekke utgifter til å bo og leve, og følger et minstebeløp for livsopphold fastsatt av staten. Hvor mye du sitter igjen med, avhenger av din livssituasjon. En enslig person vil for eksempel ha lavere utgifter, og dermed en lavere sats for livsopphold, enn en person med familie og barn.
Gjeldsordningen varer normalt i fem år, men hvis det er påtvungen gjeldsordning kan den vare i inntil ti år.
Frivillig gjeldsordning
En frivillig gjeldsordning er et resultat etter forhandlinger mellom kreditor og den som skylder penger. Når ordningen er frivillig må alle kreditorene være enig i denne, og begge parter står friere i forhandlinger om en avtale seg i mellom.
En frivillig avtale kan innebære:
- Enighet om betalingsutsettelse
- Renter og omkostninger blir helt eller delvis slettet
- Gjelden blir helt eller delvis slettet etter avtalt periode
Tvungen gjeldsordning
Om en eller flere kreditorer ikke godtar forslaget rundt frivillig gjeldsordning, blir saken oversendt til namsmann og blir behandlet i tingretten. I tingretten blir det avgjort om man får innvilget gjeldsordning eller ikke. Både en selv og kreditor kan anke avgjørelsen til retten om en er uenig i denne.
Tips: Se også hvordan stoppe inkasso.
Hvordan søke om gjeldsordning
Skal du søke om gjeldsordning gjøres dette gjennom Namsmannen. Har du store økonomiske problemer og null oversikt, kan du også få hjelp til dette hos ditt lokale NAV-kontor. Økonomisk rådgivning og bistand er gratis, og du kan få råd om økonomien samtidig som du får hjelp til å søke gjeldsordning.
Før du kan søke om ordningen må du skaffe deg oversikt. Du må ha komplett oversikt over:
- Krav: Få oversikt over alle regningene og kravene du har mot deg. Sett opp alle kravene i en liste som kan oversendes til namsmannen.
- Inntekter: Finn frem skattemelding og lønnsslipper som dokumentasjon på hvor mye inntekt du har. Du må ha skattemeldingen for de siste tre årene, samt lønnsslipp for de siste tre månedene.
- Utgifter: Dokumentasjon på alle faste utgifter du har, som for eksempel husleie, boliglån, felleskostnader, barnehage, SFO, barnebidrag og lignende.
Konsekvenser med gjeldssanering
Gjeldssanering kan ha sine fordeler, men det er også konsekvenser ved dette som man må være klar over. En av konsekvensene er at all inntekt som ikke går til å bo og leve, går til nedbetaling av gjeld. Du vil med andre ord ha mindre penger til overs de neste årene. Hvis du i tillegg eier bolig, er det stor sannsynlighet for at denne vil bli tvangssolgt for å kunne betale ned deler av gjelden.
Oppsummering
- Gjeldssanering betyr at man kan få slettet deler av gjelden hvis den er mer enn tre år gammel.
- For at gjeldssanering kan innvilges, må kreditorene være enige.
- Gjeldssanering skjer ofte i forbindelse med en gjeldsordning, hvor man i løpet av fem år betaler ned så mye av gjelden som mulig.