Tilgang til fordelsprogrammer er en av grunnen til at mange velger å skaffe seg kredittkort. Et av fordelsprogrammene du kan få er cashback på kjøp gjort med kortet. I denne artikkelen kan du lese mer om denne ordningen og få tips til hvordan du faktisk drar nytte av den.
Hva er cashback?
Enkelt forklart betyr cashback å få penger tilbake. Kredittkort som har cashback som bonus gir deg penger, eller poeng, tilbake når du betaler med kredittkortet. Denne får du uavhengig av om du handler på salg eller betaler fullpris. Men det er ingen garanti for at du får det på alle kjøp.
Kredittkortselskapene som tilbyr cashback har egne vilkår og betingelser knyttet til ordningen. Disse vilkårene går blant annet ut på hvor mye cashback du får, hva slags kjøp du får det på og hvordan denne vil opptjenes.
Hvordan få cashback på kredittkortkjøp
Det er to måter du kan få cashback på: opptjening av bonus eller lavere kredittkortregning. Den vanligste metoden er opptjening av bonus. For hver krone du betaler får du en viss prosent tilbake som bonuspoeng. Poengene kan konverteres til faktiske penger, eller brukes som betaling av ulike varer og tjenester.
Opptjening av bonus kan gi flere fordeler, men samtidig tar det tid før du faktisk får utbytte av den. Om cashbacken trekkes fra utestående kreditt vil du få disse tilbake med en gang. Kredittkortregningen blir lavere, slik at du må betale mindre enn hva du faktisk har brukt. Hvor mye lavere kredittkortregningen blir vil avhenge av både hvor mye du har brukt og hvor mye cashback du får.
Tips: Se også refinansiering av kredittkort her.
Hvilke kjøp gir penger tilbake?
Alle kredittkortselskaper velger selv hvilken ordning de vil ha for cashback. Dette gir flere titalls ulike former for opptjening, men disse kan deles inn i tre hovedkategorier:
- Generell cashback
- Spesifikk cashback
- Kategoribasert cashback
Forskjellen på disse tre kategoriene er hvilke kjøp som kvalifiserer til cashback. Når du skal vurdere om kredittkort med cashback er verdt det eller ikke, er dette en av tingene du må vurdere. Hvis du velger et kredittkort med en cashback på kjøp du ikke gjør til vanlig, vil det ikke få mest mulig ut av ordningen.
Generell
Med generell cashback får du tilbake på all kjøp som er gjort med kredittkortet. Det skilles ikke mellom kjøp gjort hverken på nett eller i butikk, men du vil ikke få cashback på uttak eller overføringer. Kjøp gjort med Vipps, og lignende betalingsmetoder, vil heller ikke gi cashback.
Generell cashback fungerer både i inn- og utland, så skal du ut å reise kan du få god tilbakebetaling med riktig kredittkort. Hvor mye cashback du får til derimot variere, men normalt er mellom 0,5 % og 1 % av brukt beløp. Har du finansiert en ferie på 20 000 kroner og har 1 % betyr det en cashback på 200 kroner/poeng.
Kategoribasert
Har du et kredittkort med kategoribasert cashback får du cashback på en bestemt kategori. Dette kan for eksempel være drivstoff, reise, klær eller dagligvarer. Kortene er ikke låst til en bestemt kjede eller butikk, kun kategori.
Har du for eksempel et kredittkort som gir cashback på dagligvarer kan du få cashback uavhengig av om du handler på Kiwi, Rema 1000 eller Coop Obs. Hvis du derimot har et kredittkort med spesifikk cashback, vil du kun få rabatt hos en bestemt kjede.
Spesifikk
Når du har et kredittkort med spesifikk cashback vil du kun tjene opp dette hos bestemte bransjer, butikker eller tidsrom. Kredittkort som har denne type cashback er ofte koblet til et bestemt konsern eller konsept. To eksempler på dette er Trumf Visa og Coop Mastercard. Disse kortene gir kun cashback på kjøp gjort i butikker i deres konsern.
Fire kredittkort med cashback
Det finnes flere ulike kredittkort som tilbyr cashback, men det finnes ikke et kort som passer for alle. Alle kredittkortene har sine fordeler og ulemper, men noen byr på mer enn andre. Disse fire kredittkortene er de mest populære innen kredittkort med cashback. I tillegg til gode bonusordninger gir de også fordeler som:
- Lav nominell rente
- Lang rentefri periode
- Flere gratis forsikringer
Morrow Bank Mastercard
Kredittkortet fra Morrow Bank byr på en meget god generell cashback. Med dette kredittkortet får man cashback på alle kjøp, men hvor my du får vil variere. Kortet er knyttet til Komplett.no, og gir derfor mest cashback på kjøp gjort her. I tillegg får du ulike satser på kjøp gjort på nett og i fysisk butikk.
Dette er satsene:
- 4 % på kjøp hos Komplett.no
- 2 % på kjøp gjort på nett
- 1 % på kjøp gjort i fysisk butikk
Kredittkortet gir cashback på kjøp gjort både i inn- og utland. I tillegg får du reise- og avbestillingsforsikring inkludert, noe som gjør det til et trygt valg i utlandet. Når du betaler med kredittkortet får du 50 dager rentefri betalingsutsettelse. Etter dette er den nominelle renten på 24,90 %.
Bank Norwegian Visa
Kredittkortet fra Bank Norwegian er et populært alternativ blant de som reiser mye. Med dette kredittkortet får man ikke bare cashback på alle kjøp, man får også lave kostnader når man bruker kredittkortet i utlandet. I tillegg til dette inkluderer kredittkortet gratis reise- og avbestillingsforsikring.
Hvordan du får cashback kan du selv velge. Bank Norwegian tilbyr nemlig to ulike ordninger:
- CashPoints: Opptjening av poeng som kan brukes til betaling av reiser og tilleggstjenester hos flyselskapet Norwegian. Poengene spares opp på en Reward-profil som er knyttet til kredittkortet. Satsene er 0,5 % for generelle kjøp, og 3 % – 5 % ved kjøp av flybilletter hos Norwegian.
- Cashback: Generell cashback på 0,5 % på alle kjøp som gjøres. Opptjent cashback trekkes fra totalbeløpet på neste kredittkortregning.
Om man reiser mye med Norwegian vil CashPoints gi best avkastning, spesielt siden man kan få avslag i prisen senere. Hvis ikke dette er tilfellet vil dette kredittkortet fortsatt kunne være riktig valg. Du får 45 dager rentefri periode, og etter denne perioden er den nominelle renten på 21,99 %. En av de laveste rentene når det kommer til kredittkort med cashback.
Trumf Visa
Kredittkortet Trumf Visa er knyttet til NorgesGruppen og deres fordelsprogram Trumf. Dette er et kredittkort som gir deg cashback i form av opptjening av Trumf bonus. Denne bonusen kan du senere overføre til egen konto, eller bruke til betaling av kjøp i NorgesGruppen sine butikker.
Du får forskjellige cashback satser, og kan i tillegg tjene opp ekstra bonus på spesifikke kjøp eller dager.
Dette er satsene:
- 2 % på alle kjøp i NorgesGruppen butikker
- 4 % på alle kjøp gjort på TrippelTrumf torsdag
- 7 % på alle kjøp gjort på mandager som Joker GLAD medlem
- 16 % på frukt og grønt hos Kiwi som Kiwi Pluss medlem
Dette er bare et utvalg av muligheter for å tjene opp Trumf bonus med kredittkort. Du kan også tjene opp bonus på reiser og kjøp på nett hvis du handler via deres eget nettside for cashback.
I tillegg til dette får du også reise- og avbestillingsforsikring inkludert. Skulle du bli utsatt for ID-tyveri vil du også få hjelp i forbindelse med dette. Den rentefrie betalingsutsettelsen er på 45 dager, og den nominelle renten er på 23,00 %.
Coop Mastercard
Kredittkortet fra Coop fungerer både som medlemskort og betalingskort. Med dette kortet får du både cashback og kjøpeutbytte som medlem av Coop. Kortet har en generell cashback på 1 %. Du får cashback på alle kjøp gjort i en av butikkene i konsernet. Dette betyr at du kan få bonus både på dagligvarer og på byggevarer.
Coop Mastercard har gratis reise- og avbestillingsforsikring inkludert, samt at du får forsikring for egenandel på leiebil. Du kan også få rabatt på leiebil via Avis med dette kredittkortet. Den rentefrie perioden er på 45 dager, og den nominelle renten ligger på 22,60 %.
Hvordan velge riktig kredittkort
Å velge riktig kredittkort med cashback kan være et utfordring. Ikke bare finnes det flere alternativer å velge mellom. De har alle egne vilkår og betingelser som påvirker både verdien av cashback ordningen og hvor attraktivt kortet faktisk er.
Når du skal vurdere hvilken kredittkort som er riktig for deg, må du tenke over mer enn bare cashback ordningen. Du må også se på hvilke andre fordeler du får, samt hva kredittkortet vil koste deg. Om du kan få cashback på 2 500 kroner i året er det ikke verdt det om rentekostnadene utgjør mer enn dette.
For å gjøre det noe enklere å finne riktig kredittkort for deg, kan du stille deg selv noen spørsmål. Disse spørsmålene hjelper deg med å avdekke hva slags behov du har, noe som hjelper deg med å velge riktig kredittkort.
Dette er spørsmålene:
- Hvor vil jeg bruke kredittkortet mest?
- Er det noen butikker jeg handler i oftere enn andre?
- Har jeg behov for noen andre fordeler?
- Er jeg kvalifisert til dette kredittkortet?
Når du svarer på disse spørsmålene kartlegger du ditt eget behov. Du kan også enklere finne ut av hvilken tilbyder du skal vurdere. Ikke bare ut ifra hvilke fordeler de tilbyr, men også ut ifra kravene de stiller til låntaker. Hvis du ikke møter kravet til alder eller inntekt, er det ikke noe poeng å vurdere kredittkortet hos den tilbyderen.
Så mye kan du spare
Når du skal vurdere om kredittkort med cashback er verdt det eller ikke må du se på hvor mye du kan spare. Dette må også veies opp mot potensielle kostnader til renter og gebyrer.
Hvor mye du faktisk kan spare på cashback avhenger først og fremst av hvor høy prosent du får tilbake fra kredittkortselskapet. Dette vil variere fra selskap til selskap. Enkelte kredittkort har også flere ulike satser, da de tilbyr både generell og spesifikk cashback.
For å finne ut hvor mye du vil få tilbake må du lese vilkår og betingelser hos de ulike selskapene. Når du har oversikt over dette kan du regne ut hvor mye du får tilbake ved å bruke formelen beløp x prosent.
Eksempel på hvor mye cashback man kan få:
| Prosent | Beløp | Cashback |
| 4 % | 4 000 kr. | 160 |
| 2 % | 4 000 kr. | 80 |
| 1 % | 4 000 kr. | 40 |
Er kredittkort med cashback faktisk verdt det?
Når du skal vurdere om ordningen med cashback er verdt det eller ikke må du først og fremst se på sparepotensialet. Med cashback kan du spare penger. Ikke alltid store summer, men over tid kan du ha spart opp en god bonus. Spesielt om du velger å la pengene eller poengene bli stående.
Men for at det faktisk skal være verdt det må du spare penger på dette. Hvis du betaler mer i renter enn du får i cashback, er det ikke verdt det. Kredittkortet gir deg da bare ekstra kostnader, og da er det bedre å ikke ha kredittkort. Uten kredittkort vil du kun bruke dine egne penger, noe som ikke koster deg noe ekstra.
Hvis du derimot bruker kredittkortet smart og betaler ned brukt kreditt før du må begynne å betale renter, da kan det være verdt det. For å få til dette må du ha kontroll på forbruket ditt, unngå fristelser og prioritere nedbetaling av kreditt fremfor andre ting. Klarer du dette, vil kredittkort med cashback være verdt det.
Oppsummering
- Cashback gir deg penger tilbake på kjøp som er gjort med kredittkortet. For å tjene opp cashback må kjøpene være kvalifisert til dette.
- Hvor mye du kan tjene opp avhenger av hva slags kredittkort du har, hvilken ordning de har og hvor høye satser de gir.
- Cashback gis på to forskjellige måter. Du kan spare det opp gjennom et medlemskap eller konto, eller få de trukket fra totalbeløpet på kredittkortregningen.
- For å faktisk spare penger på cashback ordningen må du unngå rentekostnader på kjøp gjort med kredittkortet. Hvis du ikke kan unngå dette, vil du ikke tjene noe på å ha cashback.