Du har krav på fradrag på skatten for renter du betaler i løpet av et år. Har du i tillegg hatt utgifter til refinansiering, kan du kreve fradrag for disse. Her får du mer informasjon om hvordan skattefradrag ved refinansiering fungerer og hva som er viktig å følge med på.
Hva kan du få fradrag for?
Når det kommer til refinansiering kan du få fradrag for alle kostnader som er knyttet til dette. Hvilke kostnader du har, det avhenger av hvilket lån du har refinansiert. Har du refinansiert gjeld med et forbrukslån, har du krav på fradrag for etableringsgebyret og termingebyr. Dette kommer i tillegg til rentene du har betalt både før og etter refinansieringen.
Er det boliglån du har refinansiert kan du, i tillegg til etableringsgebyr og termingebyr, kreve fradrag for:
- Gebyrer i forbindelse med flytting av lån
- Kostnader til takst av boligen
- Tinglysningsgebyr
Hvordan regne ut fradraget
For 2024 er rentefradraget på 22 %. Det betyr at hvis du betaler 1 000 kroner i renter, kan du kreve 220 kroner i skattefradrag. Denne satsen gjelder for alle renter, samt utgiftene du hadde til refinansiering av gjelden.
For å regne ut nøyaktig hvor mye fradrag du har krav på, kan du gange rentekostnadene dine med 22 %. Er du usikker på hvor mye du vil betale i løpet av et år, kan du se på hva du betalte i renter året før. Hvis du har tatt opp ny gjeld, vil beløpet være høyere. Det samme gjelder om rentene har økt. Ved refinansiering blir rentene lavere, men du kan samtidig kreve fradrag for flere gebyrer.
Slik fører du fradrag i skattemeldingen
Alle utgifter til renter føres automatisk i skattemeldingen, men du må alltid dobbeltsjekke at det er rapportert inn riktig. Når det kommer til utgifter til refinansiering derimot, må du fylle inn disse selv. Dette er meget enkelt, og du kan følge denne steg for steg guiden.
- Logg inn på Skatteetaten sine nettsider og åpne skattemeldingen.
- Finn frem til «Bank, lån og forsikring».
- Gå inn på posten til den aktuelle banken og finn feltet for «renteutgifter».
- Øk ferdig utfylt beløp med summen på etableringsgebyr og eventuell e-takst.
- Legg ved kommentar og dokumentasjon på utgiftene.
Tips: Se også vår side om refinansiering versus gjeldsordning.
Fradrag ved refinansiering med medlåntaker
Har du refinansiert gjeld sammen med en medlåntaker vil den samlede gjelden bli fordelt likt mellom begge partene. Dette gjelder uavhengig av om begge har betalt på gjelden eller ikke. Hvis bare en av dere har betalt, er det den som har betalt på lånet som har rett på skattefradraget. Du må da øke dine kostnader, mens medlåntakeren på sin side reduserer sine.
Hvis dere begge betaler på lånet, kan kostnadene til refinansieringen fordeles likt mellom begge parter. Dere kan også velge å føre opp disse på en person, avhengig av hva som vil gagne dere økonomisk.
Ektefeller kan også fordele gjeldsrentene fritt seg i mellom, så om den ene skulle få baksmell og den andre ha penger til gode, kan man overføre fradrag for renter til den som får baksmell. Dette kan gjøre at skattesmellen blir mindre, eller at man plutselig har penger til gode.
Dokumentasjon av kostnadene
For å kunne kreve fradrag for kostnader til refinansiering må du kunne dokumentere kostnadene. Det er ikke alltid du blir bedt om dette, men det er smart å ha tilgjengelig i tilfelle. Dokumentasjon som kan bli etterspurt er:
- Årsoppgave fra banken med informasjon om gjeldsrenter
- Bekreftelse på endringer av gebyrer og renter
- Kvittering på taksering av boligen
- Oversikt over gebyrer knyttet til refinansiering
Vurder å endre skattekortet etter refinansiering
Siden rentefradraget påvirker hvor mye skatt du må betale, er det viktig å ha et så riktig beløp som mulig. Etter refinansiering av gjeld er det viktig å oppdatere informasjonen din, siden rentekostnadene dine vil gå ned. Når disse går ned, har du også krav på mindre fradrag. Reduserer du rentekostnadene med for eksempel 10 000 kroner i året, utgjør dette 2 200 kroner mindre i fradrag.
Juster hvor mye du forventer å betale i renter, samt hvor høy gjeld du forventer å ha ved årsslutt. Hvis du er redd for å sette beløpet for høyt og risikere baksmell, kan du øke forventet inntekt slik at du skatter mer. Ender du opp med å betale for mye, får du penger igjen.
Oppsummering
- Når du refinansierer gjelden din for å få lavere renter og generelle kostnader, har du krav på skattefradrag.
- Fradraget gjelder for alle renter og gebyrer som betales på lånet, samt andre kostnader som er knyttet direkte til refinansieringen.
- For 2024 er fradraget på 22 %, så for hver hundrelapp har du krav på 22 kroner i fradrag.
- Du må selv legge inn kostnader knyttet til etablering og taksering i skattemeldingen.
- Sørg for å oppdatere skattekortet ditt etter at du har refinansiert slik at du ikke risikerer å betale for lite skatt.